Avec l’âge vos dépenses de santé sont inévitablement amenées à augmenter, et au vu des remboursements parfois insuffisants de la Sécurité Sociale, les mutuelles retraités sont primordiales pour couvrir le reste à charge. Pour vous, nous revenons sur le tronc commun de garanties que doit intégrer une mutuelle pour les plus de 60 ans.
Que doit couvrir une mutuelle senior ?
La prise en charge par l’Assurance Maladie de certaines dépenses de santé est parfois assez faible, et c’est pour cette raison qu’il est recommandé de choisir une mutuelle qui couvre au mieux ces dépenses. Toutefois il est également important de garder à l’esprit qu’il s’agit de trouver l’équilibre optimal entre des garanties utiles et un budget maîtrisé. Voici donc les postes santé incontournables pour une mutuelle senior.
L’hospitalisation
De manière générale, les seniors sont plus concernés par l’apparition de maladies graves et chroniques ou d’accidents menant parfois à une perte d’autonomie. Par conséquent, ils nécessitent une hospitalisation, qui est susceptible d’engendrer des frais élevés : hébergement, actes chirurgicaux, soins médicaux, rééducation…
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Ces frais sont peu voire pas remboursés par la Sécu, et c’est pourquoi la garantie hospitalisation est indispensable pour votre mutuelle senior. De cette manière, les frais suivants seront pris en charge :
- Le ticket modérateur ;
- Le forfait hospitalier pour l’hébergement et l’entretien : 20 € par jour à l’hôpital et en clinique et 15 € par jour en hôpital psychiatrique ;
- La participation aux actes chirurgicaux et les dépassements d’honoraires ;
- La prise en charge d’une chambre individuelle et du lit accompagnant ;
- En option, les services d’assistance à domicile en option (aide ménagère ou infirmier).
L’optique
Avec l’âge, il n’est pas rare d’avoir de plus en plus besoin de verres de correction complexes. Il est donc important que le niveau de garantie dont vous bénéficiez soit suffisant. Le plafond de remboursement des complémentaires santé pour un équipement complet (avec des verres simples) est généralement fixé à 470 €. Pour des verres complexes, il peut s’élever à 850 euros. En ce qui concerne les montures seules, leur remboursement est limité à 150 € tous les 2 ans.
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Les appareils auditifs
Près de 7 millions de Français sont touchés par des problèmes auditifs et les seniors sont souvent les plus exposés.
Toutefois, le coût des prothèses auditives et des accessoires associés est assez élevé (entre 600 € et 2 000 €, pour les appareils haut de gamme).
Ces prix dépassent donc amplement le tarif de l’Assurance Maladie, mais en choisissant une mutuelle prenant en charge ces dépenses, il est possible d’obtenir en moyenne 300 % du tarif de base de l’Assurance Maladie.
Pour plus d’informations sur le remboursement des appareils auditifs pour les personnes âgées, n’hésitez pas à consulter cette page.
Les médecines douces
Cures thermales, actes d’acupuncture, d’ostéopathie, de kinésithérapie ou encore d’ergothérapie sont généralement peu, voire pas du tout pris en charge par l’Assurance Maladie. En optant pour cette garantie quand vous choisissez votre mutuelle, vous obtenez un forfait de remboursement annuel, qui, bien entendu, diffère selon la mutuelle et le niveau de couverture choisi.
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Les dépassements d’honoraires des médecins spécialistes
Si votre pathologie nécessite des soins particuliers chez un spécialiste, il est commun que celui-ci facture son intervention au-delà des tarifs réglementés. Afin de faire face à ces dépassements d’honoraires, n’hésitez pas à vous tourner vers une mutuelle santé qui couvre ces dépenses conséquentes.
La garantie dentaire
Une bonne mutuelle santé senior doit intégrer une garantie renforcée pour les soins dentaires, car ces derniers sont courants lorsque vous prenez de l’âge et peuvent aller jusqu’à la perte de dents, ce qui signifie l’obligation de porter un dentier. Toutefois, comme les prothèses et implants dentaires sont peu remboursés par la Sécurité Sociale, il est nécessaire pour l’assuré de se tourner vers une mutuelle qui pourra prendre en charge les soins dentaires.
Les autres garanties incluses dans une mutuelle santé senior
D’autres garanties peuvent être essentielles selon vos problèmes de santé, c’est pour cette raison qu’une analyse et une anticipation des besoins sont primordiales. De cette manière, vous serez en mesure de définir avec précision les garanties dont vous avez besoin. Outre celles mentionnées plus haut, elles peuvent être :
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- La prise en charge des médicaments non ou peu remboursés ;
- lL remboursement des transports médicalisés ;
- La prise en charge des maladies chroniques…
De plus, il est crucial que vous vous attardiez sur les critères suivants lorsque vous choisissez votre mutuelle santé :
- Les exclusions de garantie, comme un âge limite de prise en charge ;
- Les délais de carence (peuvent aller jusqu’à 12 mois) ;
- La présence ou non du tiers payant automatique ;
- Les services d’assistance.
Quelle est la meilleure mutuelle pour un senior ?
Il y a quelques années encore, souscrire à une mutuelle pour senior semblait relever d’un parcours du combattant. Questionnaire de santé, exclusions liées à l’âge, cotisation très élevée et bien d’autres obstacles se dressaient lorsque l’on souhaitait bénéficier d’une mutuelle pour retraité.
Fort heureusement, les assureurs santé ont aujourd’hui adapté leurs offres à cette clientèle et vous disposez maintenant d’un large catalogue de contrats. Néanmoins, cette multiplication des offres de mutuelles peut compliquer votre prise de décision, et c’est pourquoi il est intéressant de comparer les différentes offres disponibles sur le marché.
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Pour vous aider dans cette démarche, n’hésitez pas à faire appel aux services d’un comparateur en ligne.
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Vous pouvez ainsi choisir votre futur contrat en fonction de votre état de santé, mais aussi de votre budget.